深圳2026年3月10日 /美通社/ -- 2026年2月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《金融機構產品適當性管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式施行。招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）高度重視，迅速響應，將貫徹落實《辦法》要求作為其消費者權益保護工作的核心任務，通過制度完善、科技賦能、流程優(yōu)化與宣傳教育等多維舉措，構建起覆蓋產品全生命周期的適當性管理體系，切實履行"賣者有責"，守護消費者合法權益。

制度先行，構建適當性管理"四梁八柱"

《辦法》的出臺，標志著金融產品銷售管理邁入系統(tǒng)化、規(guī)范化新階段。招商信諾深刻認識到，適當性管理不僅是監(jiān)管要求，更是公司實現高質量發(fā)展的內在需求。自《辦法》發(fā)布以來，公司迅速成立由消費者權益保護部牽頭的專項工作小組，統(tǒng)籌協調產品、合規(guī)、運營、信息技術及各業(yè)務渠道，全面推動適當性管理工作落地。

招商信諾堅持"制度先行"，全面梳理并修訂了適當性、產品管理、銷售人員資質等一系列相關的內部管理制度。在產品端，依據科學的分類分級標準，綜合考慮產品類型、保障責任、保險期限、利益是否確定等維度，將人身保險產品劃分為五類（P1-P5），從源頭確保產品分類分級符合適當性管理原則。在銷售端，各銷售渠道修訂了銷售人員資質相關辦法，明確銷售人員分級標準及不同等級銷售人員的產品銷售權限，確保將"適當的產品通過適當的渠道銷售給適合的客戶"，實現風險匹配貫穿產品生命周期。

科技賦能，打造全流程數字化管控體系

在數字化時代，招商信諾深知技術創(chuàng)新是提升適當性管理水平的關鍵，依托先進的信息技術系統(tǒng)，將適當性管理要求嵌入產品開發(fā)、銷售服務、售后跟蹤等環(huán)節(jié)，打造全流程、可追溯的數字化管控體系。同時，嚴格落實銷售過程可回溯管理，通過錄音錄像、電子簽名等方式，確保銷售行為有據可查，保障消費者的知情權與選擇權。

此外，招商信諾還積極探索人工智能等新技術在消保領域的應用，計劃推出消保AI形象大使，通過錄制講解視頻、在線互動等形式，向消費者普及保險產品選擇技巧、風險識別方法等知識，讓專業(yè)合規(guī)要求轉化為易懂好記的文化表達，提升消費者的風險意識與自我保護能力。

教育宣傳并舉，提升消費者金融素養(yǎng)

金融市場的健康發(fā)展，離不開公平透明的制度環(huán)境與各方的共同參與。為讓《辦法》從紙上落到實處并走向消費者，招商信諾開展了形式多樣的教育宣傳活動。在線上，通過官方微信公眾號、APP等平臺，發(fā)布"保險三適當"相關圖文，以通俗易懂的語言解讀新規(guī)要點；在線下，結合春節(jié)等重要節(jié)點，舉辦"消保知識科普宣傳"活動，將傳統(tǒng)文化與消?？破障嗳诤希瑸榭蛻籼峁┘婢邷囟扰c深度的服務體驗。

踐行初心，以高質量服務贏得信任

招商信諾嚴格落實適當性義務有助于提升風險管理能力與品牌公信力，通過優(yōu)質服務贏得消費者信任。未來，招商信諾將繼續(xù)秉持"金融為民"的初心，將適當性管理內化為核心經營理念，持續(xù)優(yōu)化產品與服務，為構建健康金融生態(tài)、助力保險業(yè)高質量發(fā)展貢獻力量。